中信銀行海外布子設點 “一帶一路”沿線已有345家代理行

近日，記者從中信銀行獲悉，該行為全力參與和支持“一帶一路”建設，積極擴大海外網點布局和業務規模。繼去年4月完成對阿爾金銀行50.1%的股權收購后，本月中信銀行在倫敦的機構將由代表處升格為分行。

中信銀行國際業務部副總經理張栩青于4月22日接受包括21世紀經濟報道在內的新聞媒體采訪時表示，“我行踐行國家“一帶一路”倡議，緊跟中資企業‘走出去’步伐和中信集團的境外發展步伐，新建境外機構重點考慮‘一帶一路’沿線區域、對華政治友好的中資企業境外投資貿易活動主要區域、中信集團境外子公司及項目密集區域。”

機構+業務雙線布局海外市場

2017年6月，中信銀行與哈薩克斯坦人民銀行就收購其全資子行ALTYN（阿爾金）銀行多數股權項目簽署股權收購協議，2017年12月獲得銀監會同意批復，并于2018年4月完成股權交割。

中信銀行最新公布的阿爾金銀行業績顯示，截至2018年末，阿爾金銀行總資產4,430.36億堅戈（折合人民幣79.28億元），實現營業凈收入187.87億堅戈（折合人民幣3.49億元），實現凈利潤104.60億堅戈（折合人民幣約1.95億元），ROA為2.63%，ROE為26.17%。90天以上不良貸款比率為0.47%，公司貸款不良率為0。

中信銀行表示，入股阿爾金銀行以來，中哈股東共同制定了阿爾金銀行2019-2021年新三年發展戰略，共同致力于阿爾金銀行的穩健發展，實現了員工隊伍的穩定、客戶的穩定、經營發展的穩定。2018年末，阿爾金銀行客戶貸款規模突破1500億堅戈，增幅30%。

2019年 3月20日，國際評級機構惠譽評級確認阿爾金銀行本外幣長期發行人違約評級（簡稱“IDR”）為”BBB-“級別，長期展望為穩定。同時給予銀行生存能力評級為”bb-“（Viability Rating）。阿爾金銀行繼續成為哈薩克斯坦國際信用評級最高的商業銀行。

此外，在業務擴展的過程中，該行還“借雞生蛋”，加強同業合作。

目前中信銀行在“一帶一路”沿線共有345家代理行，其中，東盟地區142家，占比41%；西亞、南亞及中亞地區130家，占比38%；中東歐地區73家，占比21%。

張栩青坦言，中信銀行海外業務包括機構的布局和業務布局。“機構的布局受到的限制比較多，受到監管的限制，受到當地國對外來金融機構的限制等。但是業務布局都一直在進行，在“一帶一路”沿線國家，除了傳統貿易融資之外，這兩年還加大了對項目上的融資，對中國企業在海外成套設備出口、當地工程承包，包括基礎設施、城市改造、電站、水廠、醫院、學校等項目都有支持”。

中信銀行發布的消息顯示，截至2018年末，該行與位于50余個“一帶一路”國家和地區的境外代理行開展了業務往來，其中單證類結算業務全年發生量約110億美元，電匯業務發生量約410億美元，保函業務合作量40億美元。

 商行+投行綜合服務

 中信銀行公司業務部副總經理馮燮剛認為，中信銀行30年以來發展最重要的經驗是與時代共振。在支持“一帶一路”方面，就是跟著時代節奏。中信銀行支持“一帶一路”的基本策略是跟著客戶走，基于優質客戶的真實需求支持企業走出去，到一個地方亮一個地方。

馮燮剛表示，近年來，中信銀行加大優質信貸項目儲備力度，并在授信政策、資源配置、審批流程、信貸規模等方面給予必要支持。截至2018年末，該行新疆、內蒙古等18家分行為“一帶一路”沿線國內市場投放貸款余額共計589億元，涉及項目近270余個，重點集中在高速公路、機場、軌道交通等領域。

在風控上，中信銀行于2018年正式啟動了公司授信客戶名單制管理，通過新增客戶白名單及存量客戶四分類管理增強客戶準入管理，在推動沿線國家發展過程中，守住銀行風險底線。

馮燮剛解釋稱：“第一層面風控在選擇合作伙伴，合作伙伴選擇好之后，跟合作伙伴一起做好交易結構設計和過程管理，有很多不同的交易結構適用于不同的交易對手，政局穩定，我們可能采用信用性的托收、信用性的融資都可能。如果政局不穩定，肯定是國際銀行的信用擔保。”

除了商行的業務，中信銀行還采用“商行+投行”的手段為企業提供綜合金融服務。

中信銀行投資銀行部副總經理任德金表示，在“一帶一路”投融資服務環節中，投行主要通過直接融資（債券承銷）、并購融資、銀團貸款和資產管理（股權直投）四大業務模式實現。近年來，投行與“一帶一路”相關的項目主要是以境內“一帶一路”沿線互聯互通相關的基礎設施建設為主，如機場、高鐵與高速公路等

在風險控制方面，任德金坦言，跨境融資業務較境內業務而言存在如國別風險、幣種風險和外匯政策變動風險等新的要素，這就對商業銀行的風險識別提出了更高的要求。

因此，任德金表示，中信銀行投行服務的“一帶一路”走出去的客戶以行內大型優質客戶為主，立足于該行常年合作伙伴的合理走出需求。其次，投行的跨境項目會聯合國際知名金融機構建立合作，比如說銀團貸款和公開發債，有助于提高風險識別能力。再次，并購與股權融資，該行選擇國際主流服務機構，合作方的評級、律師意見、審計意見，包括一些資本方的盡調意見，都會成為很重要的參考.