雖受質疑但仍有市場需求 貸款買車要注意哪些問題？

海峽網4月19日訊 （福州晚報記者 江海）西安奔馳女車主維權事件將汽車金融服務推上風口浪尖。記者昨日采訪發現，目前不少福州市民仍有汽車金融服務需求，只是對不合規的“金融服務費”有疑慮。那么，貸款買車如何操作，應該注意哪些問題呢？

福州消費者車貸需求大

“我知道奔馳女車主維權的事情，但還是希望買車的時候能使用貸款。”昨日，在倉山區三環路附近一家日系車4S店，購車者鄭先生說，他是做生意的，知道汽車貸款的實際年化利率在6.5%～7%之間，遠超車行對外宣稱的3%～4%，但他以前3次購車都選擇了汽車貸款。“因為如果我們去外面借錢，要支付的利息比車貸的利息還多，所以經商辦企業的人都是能貸款就貸款，全款購車在我們這個群體中很少見。”

昨日，黃山車管所附近多家汽車4S店的銷售人員都對記者表示，40%以上的購車者都選擇了汽車金融服務。一家德系車4S店的林經理告訴記者，這幾年該店接待的顧客，70%以上都是貸款買車的。因為消費者的需求大，很多汽車金融企業都盯上了這個市場。林經理說，僅他所在的4S店，一年多來就有10多家互聯網金融企業來尋求合作，這還不包括原來就在合作或者談合作的實體金融機構。

銷售人員表示，這幾天奔馳女車主維權事件鬧得沸沸揚揚，很多顧客在咨詢及辦理車貸業務時更加謹慎，提的問題也更多。

記者昨日從在榕建行、工行、招行等銀行獲悉，現在福州消費者對車貸有較大的需求，銀行這一塊的業務量每年都在高速增長，現在越是高檔車的客戶對車貸的需求越大，銀行方面認為車貸是相對安全且收益較好的業務。

銀行車貸利率低門檻高

目前福州汽車金融市場基本上是商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司三分天下。那么，在哪類機構辦理車貸較好呢？

“從顧客的角度考慮，我們建議銀行。我們從銀行這一塊得到的回報相對較少，但對顧客來說，和其他車貸渠道相比，銀行的車貸可以說是貸款利率最低、最穩定的。”一家4S店的銷售經理告訴記者，目前在做個人購車貸款業務的銀行主要有工商銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行等。

據介紹，和其他貸款方式相比，銀行的購車貸款流程較長，首付比例較高，大部分都需要繳納30%的首付，許多車型的首付比例甚至達到50%，但每個環節都公開透明，且無須支付擔保費用或履約保證保險費用；利率方面，幾家銀行的車貸平均年利率為3.5%～4%，貸款3年整體利率超10%。

記者咨詢多家銀行獲悉，銀行辦理個人購車貸款業務門檻確實較高，例如，普遍需要購車人提供水、電、氣、電話或物管等費用賬單，以及工資證明、銀行流水、所得稅稅單、社保記錄或其他收入證明、購車合同或協議等相關證明。

汽車金融公司門檻低利率高

據了解，汽車金融公司的車貸辦理門檻低、放款快、首付低。多家高檔車4S店的銷售人員都表示，廠家的汽車金融公司可以接受最低20%的首付比例，比銀行要低，且辦理的流程明顯更加簡便，購車人往往當天就可以提車。

為了突出汽車金融與廠家捆綁的優勢，大部分的汽車金融公司都提供將汽車后續保養等服務費加入到汽車貸款中的貸款產品。例如，延保貸產品針對在原廠保修期結束后因產品質量問題引起的故障，為消費者提供與原廠保修品質相同的專業保修服務。

由于是“自己的產品”，各4S店都力推汽車廠家的汽車金融服務。多家4S店的工作人員對記者表示，部分熱門車型只支持汽車金融公司的貸款，而且能夠早提車。

不過，業內人士告訴記者，不合理的收費現象往往出現在汽車金融公司和融資租賃公司。汽車金融公司發放購車貸款時，不僅要收取貸款手續費，在辦理車輛抵押及解除抵押時還要收取上百元的費用。這樣雖然汽車金融公司的貸款利率較低，但加上各種手續費，整體核算后平均年利率會比銀行高至少1個百分點。

此外，有的互聯網汽車金融公司的車貸利率非常高，消費者要謹慎選擇。