銀行機構(gòu)優(yōu)結(jié)構(gòu)調(diào)資源 科技金融向“新”出發(fā)

2024年是金融業(yè)做好“五篇大文章”的首個完整年度。2024年年報顯示，發(fā)力科技金融正在成為上市銀行共識，各家銀行正逐步從組織架構(gòu)、資源調(diào)配、考核機制、構(gòu)建生態(tài)圈等多方面入手，助力科技型企業(yè)更好發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升，金融服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的服務(wù)模式更加精準(zhǔn)。科技型企業(yè)的成長周期長、風(fēng)險高、輕資產(chǎn)化特征明顯，單一信貸難滿足多樣化融資需求，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈正在成為金融機構(gòu)布局的重點。

加大信貸投放力度 科技型企業(yè)貸款增長快

記者在梳理年報時發(fā)現(xiàn)，2024年，各家銀行把資源用在“刀刃”上，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對科技型企業(yè)的信貸投放力度。

以國有銀行為例，2024年，中國銀行、建設(shè)銀行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅超過26%，農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅超20%，工商銀行投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增幅為16.7%。

科技金融成為銀行2024年信貸投放的最大亮點。比如，2024年光大銀行信貸總規(guī)模逼近4萬億元，年增不到1500億元，而科技型企業(yè)貸款余額比上年末增加1123.74億元，增長42.06%；2024年，科技金融貸款占興業(yè)銀行總貸款比重提升至16.89%。

一家國有大行相關(guān)負責(zé)人在業(yè)績發(fā)布會上表示，今年將加快推動融資上量，通過單列信貸規(guī)模、優(yōu)化政策體系、加大資源投入等，確保金融“活水”更多流向科技型企業(yè)，促進信貸投放、股權(quán)融資等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長。

為了支持科技創(chuàng)新，持續(xù)推進科技金融服務(wù)提質(zhì)、擴面、增效，監(jiān)管層近期集中發(fā)布了一系列的支持政策，鼓勵銀行加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放。

近日，金融監(jiān)管總局、科技部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，明確加大科技信貸投放力度。鼓勵銀行加大科技型企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式。對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，可適當(dāng)延長貸款期限，最長可達到5年。

完善內(nèi)部管理架構(gòu) 點燃科技金融創(chuàng)新引擎

行業(yè)分析難看懂、風(fēng)險審批難定論、不符合傳統(tǒng)授信審批模式，一度是銀行服務(wù)科技型企業(yè)的難題。2024年，金融機構(gòu)著力完善內(nèi)部管理架構(gòu)，建立科技金融的組織架構(gòu)，以及專屬的審批及考核機制等。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，在組織架構(gòu)上，大多數(shù)銀行是在總行層面成立專門的科技金融委員會或科技金融中心，授權(quán)部分科技資源富集地區(qū)所在一級分行科技金融創(chuàng)新中心，并打造科技金融特色支行/網(wǎng)點，構(gòu)建“總分支網(wǎng)”的架構(gòu)，形成上下貫通的協(xié)同推進機制。

例如，中國銀行構(gòu)建了全層級科技金融組織架構(gòu)，即成立總行科技金融中心和24家一級分行科技金融中心，在科技資源集聚區(qū)域打造科技金融特色網(wǎng)點，構(gòu)建“總—分—支”科技金融多層次組織體系。

再如，工商銀行高級管理層成立了“五篇大文章”委員會及各領(lǐng)域?qū)ｉT委員會。工行副行長張守川在2024年度業(yè)績說明會上回答上海證券報記者提問時介紹，工行總行成立科技金融委員會，在同業(yè)中首家成立總行級科技金融中心，在全國設(shè)立25家區(qū)域性科技金融中心，2024年新設(shè)6家，基本覆蓋境內(nèi)科創(chuàng)的“高地”。

與工行類似，交通銀行在總行層面成立了科技金融委員會，初步建成“總分轄支”四級組織體系，形成上下貫通、總分聯(lián)合、母行與子公司協(xié)同的推進機制。

組織架構(gòu)調(diào)整的同時，銀行在配套專屬的審批及考核機制，解決科技型企業(yè)“識別難、準(zhǔn)入難”等共性問題。

記者梳理年報發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行在加快推進科技金融專業(yè)化機構(gòu)建設(shè)的同時，配套了差別化審批與產(chǎn)品創(chuàng)新政策，探索科技金融服務(wù)新模式。通過構(gòu)建科技型企業(yè)全要素數(shù)字化評價體系等，提升科技型企業(yè)融資可得性。

多家銀行還優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制，免除一線信貸人員的后顧之憂、激發(fā)科技金融的內(nèi)生動力。“加強考核引導(dǎo)，建立敢貸、愿貸的長效機制激發(fā)基層員工的活力。”一家國有大行副行長說。

構(gòu)建科技金融生態(tài) 暢通科技產(chǎn)業(yè)金融循環(huán)

科技型企業(yè)的成長周期長、風(fēng)險高、輕資產(chǎn)化特征明顯，單一依賴信貸難以滿足其多樣化的融資需求。多家金融機構(gòu)發(fā)力構(gòu)建科技金融生態(tài)圈，暢通科技產(chǎn)業(yè)金融循環(huán)。

浙商銀行創(chuàng)新“金融顧問綜合化服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)新模式”，積極對接政府部門及外部機構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化科技金融風(fēng)險共擔(dān)機制、推進“貸款+外部直投”、探索服務(wù)知識產(chǎn)權(quán)和科技成果轉(zhuǎn)化場景。

許多銀行完善了對科技型企業(yè)全生命周期的支持鏈條，推動科技產(chǎn)業(yè)金融良性循環(huán)。比如，寧波銀行完善科技金融服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化“公司-零售-投行”聯(lián)動的科創(chuàng)服務(wù)體系，打造科技型企業(yè)服務(wù)生態(tài)圈，助力培育新質(zhì)生產(chǎn)力。

“2024年，我行構(gòu)建‘1+7+N’科創(chuàng)金融專營體系，依托‘數(shù)據(jù)+專業(yè)化’雙輪驅(qū)動，自主研發(fā)科創(chuàng)企業(yè)成長性評估模型，加強科創(chuàng)金融生態(tài)圈建設(shè)，構(gòu)建起支撐企業(yè)科技創(chuàng)新的全周期、全鏈條金融服務(wù)生態(tài)。”杭州銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者。

“金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新的支持力度明顯提升，金融服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)的服務(wù)模式更加精準(zhǔn)。”上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛認為，科技型企業(yè)的成長周期長、風(fēng)險高、輕資產(chǎn)化特征明顯，單一依賴銀行信貸難以滿足其多樣化的融資需求，構(gòu)建科技金融生態(tài)圈勢在必行。