商業(yè)銀行資產質量整體保持穩(wěn)健

國家金融監(jiān)督管理總局日前公布的商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國商業(yè)銀行的不良貸款率（亦稱不良率）環(huán)比一季度末下降0.03個百分點至1.56%。商業(yè)銀行資產質量整體保持穩(wěn)健。

從區(qū)域維度來看，近期國家金融監(jiān)督管理總局部分派出機構公布的銀行業(yè)金融機構不良貸款率數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)轄區(qū)銀行業(yè)不良貸款率維持較低水平，包括北京、深圳兩大一線城市在內的部分轄區(qū)銀行業(yè)二季度末不良貸款率環(huán)比一季度末有所攀升。目前，銀行業(yè)正加大不良資產處置力度，持續(xù)防范化解重點領域金融風險。

不良率整體保持較低水平

截至8月19日，國家金融監(jiān)督管理總局所屬的36家派出機構中，有19家公布了二季度轄區(qū)銀行業(yè)金融機構或商業(yè)銀行的不良貸款數(shù)據(jù)（其中海南監(jiān)管局統(tǒng)計的是商業(yè)銀行數(shù)據(jù)）。

整體來看，截至二季度末，19個轄區(qū)的銀行業(yè)金融機構或商業(yè)銀行不良貸款率整體保持較低水平。海南省、大連市、河北省、貴州省的不良貸款率相對較高，分別為2.20%、2.15%、1.91%、1.60%。

從環(huán)比看，截至二季度末，11個轄區(qū)的銀行業(yè)不良貸款率環(huán)比一季度末有所攀升，占比近六成。包含深圳市、北京市兩大一線城市。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，新疆、北京、廣東、深圳、山西、廈門的不良貸款率環(huán)比增幅居前，分別為0.16、0.11、0.07、0.06、0.06、0.06個百分點。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布的2024年6月份深圳市銀行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至6月末，深圳市銀行業(yè)的不良貸款率為1.55%，較3月末的1.49%上升0.06個百分點，較2023年12月末的1.51%上升0.04個百分點；截至6月末，深圳市銀行業(yè)的不良貸款余額為1475.02億元，較3月末的1429.20億元增加約45.82億元。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局公布的2024年二季度北京市銀行業(yè)主要統(tǒng)計指標顯示，截至6月末，北京市銀行業(yè)的不良貸款余額為1312.55億元，各項貸款余額為147259.88億元；截至3月末，不良貸款余額為1148.69億元，各項貸款余額為147879.66。由此計算，截至二季度末，北京市銀行業(yè)的不良率環(huán)比一季度末上升0.11個百分點至0.89%。

此外，8個轄區(qū)銀行業(yè)金融機構或商業(yè)銀行的不良率環(huán)比持平或有所下降。如大連市、天津市、河北省等地區(qū)，二季度末不良率環(huán)比下降，降幅分別為0.08、0.04、0.01個百分點。上海市銀行業(yè)的不良率為1.04%，與一季度末持平。

加大不良貸款處置力度

“短期來看，區(qū)域不良率的環(huán)比變化具有一定的偶然性，如區(qū)域內銀行不良核銷力度的變化可直接影響不良率；橫向對比來看，受產業(yè)結構影響，不同區(qū)域的絕對值通常不具有可比性。”星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，中長期維度內，區(qū)域不良率主要與當?shù)亟洕盍Α⒔Y構轉型進展、主導產業(yè)所處周期階段等有關。經濟發(fā)展水平整體處于上行周期的地區(qū)，不良率指標表現(xiàn)較好；反之，經濟發(fā)展處于下行周期的區(qū)域，不良率表現(xiàn)較差。

“北京、深圳作為一線城市，不良率整體還是比較低的。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，我國區(qū)域經濟發(fā)展水平、經濟結構等差異是各地銀行業(yè)不良率水平及變化的主要影響因素。

值得注意的是，目前，銀行業(yè)正加大不良資產處置力度，持續(xù)防范化解重點領域金融風險。國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局在日前召開的2024年年中工作會議上表示，今年上半年，上海市銀行業(yè)不良貸款處置金額358.35億元，同比增長34.68%。

今年以來，不良貸款轉讓試點機構持續(xù)擴容，成交規(guī)模顯著上升，從側面顯示出銀行業(yè)不良貸款轉讓力度加大。

根據(jù)8月5日銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）公布的最新數(shù)據(jù)，已開立賬戶機構數(shù)（含分支機構）增至940家。銀登中心日前公布的2024年二季度不良貸款轉讓試點業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，不良貸款轉讓試點業(yè)務成交規(guī)模為504.4億元，同比增長145.69%。

薛洪言表示，從二季度的情況來看，商業(yè)銀行不良貸款余額和不良率實現(xiàn)雙降，撥備覆蓋率環(huán)比提升，表明商業(yè)銀行資產質量進一步夯實，抗風險能力進一步提升。展望下半年，經濟趨勢向好將為銀行資產質量保持穩(wěn)健奠定基礎。此外，受息差收窄、營收增速下滑等影響，當前銀行業(yè)維持利潤穩(wěn)定的壓力較大、動力較強，大概率會適度減少撥備計提，并加大不良貸款核銷力度，這有助于降低不良率。

婁飛鵬認為，伴隨銀行業(yè)加大實體經濟支持力度，持續(xù)調整信貸投放結構，其資產質量總體有望保持大致穩(wěn)定態(tài)勢。