盤點2016年：地方金融10件大事

關注地方金融，盤點身邊金融事件，經過中小微金融機構普推，專家學者篩選，地方金融研究院整理出2016年地方金融10件大事。

一、總理再次走進農商行。

2016年5月23日，李克強總理走進湖北省十堰農村商業銀行，與一線員工促膝談心，詳細了解基層銀行創新發展情況，為經營管理層鼓勁打氣。這是在不到一年的時間里，總理第三次到訪農村金融機構。此前4月29日，總理在四川雅安蘆山縣考察時改變行程，走進路邊一家農信社，鼓勵農村信用社工作人員不僅要服務災后重建，更要為農民創業就業提供支持。在更早的2015年9月24日，總理在河南新鄭市孟莊鎮農民創業園區視察時，走進新鄭農商銀行金融便利店，實地了解網點運行情況。

二、省聯社改革寫入中央1號文件。

2016年中央1號文件中首次提出“開展農村信用社省聯社改革試點，逐步淡出行政管理，強化服務職能”，把省聯社試點改革正式提到國家議事日程。

農信社改制為農商行步伐穩步加快，地區性農商行跨省設立分支機構，突破了以前農信機構無法走出轄區的限制。截止2016年年內，全國農村商業銀行數量已經突破1000家大關。北京等9個省（市）已全面完成農村商業銀行組建工作。

村鎮銀行改革力度也進一步加大，據統計，全國已經組建村鎮銀行1412家，已覆蓋全國31個省份的1256個縣（市、旗），縣城覆蓋面67.2%。

農村金融改制也給自身發展注入活水，發展步伐也大幅度加快。截止2016年，全國農村合作金融機構（包括農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行）總資產達25.81萬億元，超過工商銀行(行情601398,買入)22.21萬億元的總資產規模，農合機構法人數量占據我國金融機構的半壁江山，網點數量占據三分之一，超過網點最多的郵儲銀行一倍還多，被業界譽為“全球第一大行”。

三、2016年是地方金融全面服務三農的發力之年。

2016年是地方金融全面服務三農的發力之年。中央一號文件明確要求，推進農村金融體制改革，加大金融創新，推動“三農”發展；年初，農村土地“三權”抵押貸款年初進入正式試點與推行階段。銀監會專門印發《關于做好2016年農村金融服務工作的通知》，明確提出支持郵儲銀行建立"三農金融事業部"，拓展農村小額貸款業務；提升村鎮銀行縣市覆蓋面，在經濟欠發達地區實行"一行多縣"和經濟發達地區實行"一縣多行"政策；同時，落實"四單"原則，實施精準扶貧。農業銀行(行情601288,買入)制定出臺《中國農業銀行2016年“三農”貸款政策指引》，明確了2016年“三農”和縣域貸款投放重點領域。農業部與新金融機構合作開發出新型農業主體直報系統，通過互聯網平臺將大量的新型規模經營主體和廣大保險機構直接連接，植入農業保證政策，實現點對點、面對面服務，政策精準對接，力推政府、農民、機構的共贏。2016年“三農”互聯網金融呈現出爆發式增長態勢。“三農”互聯網金融增速超過互聯網金融。

四、城商行結構性調整壓力增大。

2016年，全國133家城商行資產規模達25.2萬億元，較5年前增長近1.9倍，營業網點達1.4萬個，縣域機構覆蓋率為63%；小微企業貸款余額為4.2萬億元，占其各項貸款的43.6%，高于商業銀行平均水平。平均資本充足率為12.29%，低于商業銀行平均水平0.85個百分點。在外部環境發生不斷變化的情況下，城商行經營發展也隨之做出調整，呈現出資產和利潤增速放緩、資產質量承壓、資本補充壓力加大等特點。

五、2016年成為中小銀行上市年。

隨著湖南銀監局批復同意長沙銀行首次公開發行A股股票并上市的方案，長沙銀行正式加入第三批地方中小銀行上市大軍，把2016年資本市場迎來的銀行“上市潮”推到了更高位。據不完全統計，第三波中小銀行上市潮中至少包括20家城商行和20家農商行。

而2016年12月9日證監會核發14家企業IPO批文，其中包括張家港農商行。這家股票簡稱為“張家港行(行情002839,買入)”的農商行IPO，意味著已過會的9家銀行將全部實現上市目標，也意味著第二批銀行上市塵埃落定，2016年也由此正式成為中小銀行上市年，也是迄今A股上市銀行新增家數最多的一年。2016年獲得IPO核準的9家中小銀行，分別是江蘇銀行(行情600919,買入)、貴陽銀行(行情601997,買入)、杭州銀行(行情600926,買入)、上海銀行(行情601229,買入)等4家城商行，以及江陰銀行(行情002807,買入)、常熟銀行(行情601128,買入)、無錫銀行(行情600908,買入)、吳江銀行(行情603323,買入)、張家港行等5家農商行。其中，江蘇銀行7月20日申購發行、8月2日掛牌上市，為今年銀行IPO“打頭陣”。張家港行在9家銀行中唯一尚未發行，將完成這輪銀行IPO的收官之作。

地方中小銀行H港上市步伐不停。截至2016年，已有9家城商行和1家農商行在港成功上市。吉林九臺農商銀行在H股上市在即。

包括村鎮銀行在內暫不具備主板市場上市條件的中小企業直接融資熱情也特別高。昆山鹿城村鎮銀行股份有限公司在全國中小企業股份轉讓系統成功掛牌，成為全國首家登陸“新三板”的村鎮銀行。梅縣客家村鎮銀行股份公司已提出申請，有望成為新三板掛牌的第二家村鎮銀行。吉林榆樹農商行有望成為全國首家“新三板”上市農商行。

六、民營銀行審批提速。

12月26日，湖南三湘銀行在湘江新區正式開業，成為中部首家、全國第八家民營銀行，這也是2016年銀監會批準籌建的三家民營銀行之一。據介紹，2016年民營銀行申請已有14家完成論證，其中3家已批復籌建。分別是重慶富民銀行、四川希望銀行和湖南三湘銀行。截至2016年6月末，首批試點設立的5家民營銀行（天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網商銀行）資產總額突破千億大關，達到1149億元，各項貸款512億元，不良貸款率0.34%，主要經營指標快速增長，監管指標基本符合要求。

七、國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》。

2016年1月15日，國務院正式發布《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》。作為我國首個發展普惠金融的國家級戰略規劃，確立了推進普惠金融發展的指導思想、基本原則和發展目標，從普惠金融服務機構、產品創新、基礎設施、法律法規和教育宣傳等方面提出了系列政策措施和保障手段，對推進普惠金融實施、加強領導協調、試點示范工程等方面做出了相關安排。

八、理財新規50億門檻多數農商行“邁不過去” 。

今年7月27日，銀監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（征求意見稿）》，提出加強銀行理財業務監管。其中，被認為對農商行影響最大的一點，是對銀行理財劃分評級，資本凈額低于50億元的銀行不允許投資非標和權益。

有農商行人士認為，50億元的門檻“恰好卡死大部分農商行”，人為地將大型銀行和農商行的理財競爭變得不公平，讓農商行輸在了起跑線上。對此，專家的看法更為理性：中小銀行風控體系較為薄弱，而非標資產風險較高，新規主要起到保護中小銀行客戶理財資金安全的作用，從風險防范的審慎性角度是正確選擇。

九、常熟農商行亮相票交所。

12月8日，上海票據交易所正式開業。中國票據交易系統試運行，包含35家銀行類金融機構和8家非銀行類金融機構在內的43家試點機構成為票交所首批會員。當日上午，常熟農商銀行在票交所系統完成首單農商行機構參與的票據交易。票交所的建立及票據交易系統的上線，有效提升了票據市場交易效率，降低了操作風險。而農商行也將借助接入票交所系統的契機，不斷優化票據業務經營模式，更好地服務于中小企業客戶的融資需求。

十、二十次論壇成功舉辦。

以“不忘初心、繼續前行—加快金融供給側結構性改革，支持經濟結構調整與轉型”為主題的全國地方金融二十次論壇（2016）年會，10月29日到30日在北京舉行。來自全國各地地方金融機構的金融家以及專家學者500多人參加了論壇。會議總結回顧了論壇20年的輝煌成就與經驗教訓，對20年來始終不渝關心、支持和堅守地方金融發展的領導、專家和金融家進行了表彰，對未來地方金融發展進行了展望和規劃。與會代表表示，地方金融的未來機遇與挑戰并存，只要全體地方金融人堅守初心，齊心協力，扎實走好每一步，一定會成就地方金融更加輝煌的明天。