福建筑牢防非打非防線

在金融風險防范的關鍵戰役中，福建金融監管局以“四新”工程為引領，加強央地協同、部門聯動，全面推進防非打非工作。

多部門聯動，共同防范非法金融

轄內金融監管部門從源頭遏制非法金融活動滋生，以“掃樓清街盯場”“網格化盯防”“駐點監測”等方式全面開展拉網式排查行動。漳州金融監管分局以華安縣為試點，排查工作細化到鄉鎮及行政村。該分局副局長伊躍峰介紹：“轄內7家銀行業機構配備37名網格員，通過網格走訪、群眾舉報、輿情監測等多種方式，形成群防群治的良好局面。”數據顯示，試點以來，共摸排21次，談話家訪10次；開展掃樓掃街30次，覆蓋896人次。

金融機構工作人員深入大街小巷，針對非法金融廣告在寫字樓、商業綜合體等非法金融活動高發區域，進行逐戶走訪，細致排查可能存在風險的邊緣角落，形成非法金融廣告點位整治臺賬，記錄涉金融經營主體的基本信息及違規情況。

泉州金融監管分局印發防非打非任務清單，推進市縣兩級防非打非機制，激發支局防非打非神經末梢，其中永春和惠安等支局還建立了群防群治工作機制，聯合縣政府等多部門出臺非法集資和非法放貸資金異動監測預警工作指引，將非法金融活動納入社會治安綜合治理體系。

同時，執法人員針對各類投資理財講座、項目推介會等場所實施重點盯場。在活動現場，執法人員密切關注活動內容，查看是否存在虛假宣傳、誤導投資者等行為，及時提醒參與者提高警惕，避免落入非法集資陷阱。

《中國銀行保險報》記者從福建金融監管局了解到，轄內持續優化打防并舉治理鏈條，嚴把前端防范關口，多次與福建省委金融辦、市場監管部門等會商，推動涉金融經營主體準入登記管理制度落地；推動金融機構向各級反詐中心派駐工作人員，聯合省反詐中心建立月度會商機制，開展涉詐資金大額取現專項行動；聯合省委政法委部署開展全省重點領域排查整治行動；聯合公安機關開展嚴厲打擊涉非活動，多部門聯動，構建防非打非齊抓共管工作新格局。目前已自主排查發現多家涉保險專業中介字樣“有照無證”經營主體，全年共處置違規使用涉金融屬性字樣和違規發布非法金融廣告經營主體20家，配合公安機關處置案件，處置率明顯提升，福建省電詐涉案金額、群眾損失金額大幅下降，有力遏制了非法金融活動的發展勢頭。

多元宣傳，讓防非知識深入人心

在福建金融監管局指導下，轄內防非宣傳力度加強，通過建立防非宣傳驛站，為群眾打造家門口的金融知識學習陣地。漳州金融監管分局開設全省首個“平安漳州e家”主題廣場“防非處非專展”；與漳州市政府辦謀劃建設防非教育宣教基地，通過“知識+服務+協同”合力打造風險預警與權益保護的重要陣地。

寧德金融監管分局聯合市公安局、市教育局、共青團寧德市委三部門，將真實案例改編為青少年喜聞樂見的“風險提示集”原創漫畫；面向全市342所學校舉辦“金龍杯”反詐主題征文大賽，讓反詐知識植入少年心中，帶領更多的家庭投身反詐宣傳，起到反詐先鋒作用；聘請縣教育局、退教協老師們錄制三言兩語方言快板，以“兩微一端”平臺廣播方式在各社區和村落播放方言版的“村村響”防非宣傳音頻。

“以朗朗上口又通俗易懂的宣傳方式，讓廣大群眾尤其是老年群體的識騙防騙能力得到提升。”今年65歲的吳大爺表示。

此外，自導自演短劇、老年大學金融課堂、選拔社區意見領袖型銀發大使、“嘮家常式”宣講，都讓防非宣傳“貼近群眾、走進群眾、深入人心”。

福安金融監管支局局長溫小龍介紹，該支局建立打擊非法金融活動“守門員、吹哨員、勘察員、化險員、宣傳員”機制，讓監管部門的履職意識和履職能力進一步提升，為打好防非打非攻堅戰、持久戰，消除涉非風險隱患，實現精準化防非宣傳教育夯實基礎。

在羅源的山海間，羅源金融監管支局打造“海上移動宣傳隊”“理賠宣傳車”“金融知識講師隊”等特色教育宣傳隊，深入海上漁排、邊遠地區、農村夜校，以走村入社金融課堂等方式，拓展宣傳半徑，形成“監管+機構+群眾”宣傳矩陣，推動防非打非工作走深走實。

漁民王惠欣喜地表示，近來在漁排上常常能見到的“海上移動宣傳隊”真是海上一道亮麗的風景線。

科技賦能，為防非打造“最強大腦”

福建金融監管局積極引入科技手段賦能防非工作。

泉州金融監管分局二級調研員林育新介紹，通過充分收集整合EAST系統、工商、押品、社保等多方數據信息，把各方主體之間的復雜關系、傳導路徑等信息導入Neo4j圖數據庫，搭建中介信息立體化數據關系網絡并進行可視化展示。

“此舉迅速鎖定貸款中介資金往來密切的貸款客戶及關聯賬戶。”林育新介紹。

此外，針對多戶貸款同時存在征信白戶、申貸前注冊營業執照和臨時變更產權證、交易方式異常等特征，泉州金融監管分局排查過濾疑點數據，查實為中介包裝“職業背債人”的貸款百余戶。馬尾金融監管支局探索建立“縣域防非打非全視角監測機制”，運用EAST和圖數據庫實現對涉金融經營主體、金融機構員工行為、不法貸款中介等多維度監測，為金融監管部門快速響應、精準打擊提供有力支持。

漳州金融監管分局拓展資金流向分析工具運用范圍，建立基于資金流向的資金異常歸集監測模型，發現疑似中介團伙的賬戶參與銀行客戶信貸資金走向，以及多名中介人員名單。

“這與前期已掌握的中介人員名單高度吻合。”伊躍峰表示，“通過科技手段，有效提高了防非打非監測預警精準度和有效性。”

福建金融監管局通過拉網式排查、多元宣傳以及科技賦能等一系列舉措，構建起全方位、多層次的防非打非體系，為守護群眾的“錢袋子”、維護社會和諧穩定奠定了堅實基礎，也為其他地區開展防非打非工作提供寶貴經驗。